مدونة ودائع
خزينة الشركة .. استقرار ونماء
تعد الخزينة بمثابة الجهاز العصبي المركزي الذي يتحكم بكفاءة في الشؤون المالية للشركة، ويسهم في تحقيق أهدافها الاستراتيجية على المدى الطويل؛ لذا فإن للخزينة دورًا محوريا وحيويًا في نجاح الشركات ونموها المالي المستدام، لا سيما في ظل تطور الأعمال والتحديات الإقتصادية العالمية المتغيرة. تطور أدوار الخزينة تاريخياً، تطور دور الخزينة من التركيز على عمليات إدارة السيولة فقط إلى دور استراتيجي يتعلق بإدارة وهيكلة رأس المال العامل بكفاءة، وتحليل البيانات المالية لاتخاذ قرارات أكثر حكمة، وتعظيم كفاءة التدفق النقدي، والتحوط ضد المخاطر المالية المرتبطة بالعملات الأجنبية وأسعار السلع وأسعار الفائدة، والتخطيط الاستراتيجي طويل الأجل. كما شمل تطور هذا الدور التواصل الفعال مع المستثمرين وإدارة العلاقات المصرفية، وضمان الحصول على أفضل شروط التمويل، والاستفادة من التقنيات المالية لتعزيز الكفاءة والابتكار. حيث يتمثل الدور المحوري للخزينة في تحقيق التوازن الأمثل بين توفير السيولة اللازمة لتلبية الالتزامات المالية وإدارة المخاطر المرتبطة بذلك. ومن خلال الإدارة الفعالة للنقد والاستثمارات وهيكلة رأس المال، تُسهم الخزينة في تعزيز الربحية، وتقليل تأثير التقلبات الاقتصادية، وزيادة قيمة الشركة. إنجازات قطاعات الخزينة في الشركات السعودية على الصعيد المحلي تتجه الشركات السعودية بشكل متزايد نحو الاستفادة من الأدوات المالية والاستثمارية التي تدعم جهود إدارة الخزينة في تحقيق الاستقرار والقوة المالية، ويظهر هذا بشكل خاص في قطاعات مثل التقنية، النفط والغاز، العقارات، والصناعة، حيث يبرز أثر إدارة الخزينة ودوره الحاسم في تحقيق العوائد المالية. واستبان بجلاء ما لأدوات استثمار التدفق النقدي من أثر فعال في أداء الشركات مالياً. ويُعدّ تمكين أدوات مثل الودائع لأجل -للاستفادة من التدفقات النقدية- من أهم هذه الممارسات؛ فعلى سبيل المثال: كان الدور النشط لخزينة أرامكو في الودائع الزمنية والاستثمارات قصيرة الأجل الفضل في تحقيق أرباح تقدر بــ 25.6 مليار ريال سعودي خلال عام 2023، وفقاً لتقريرها السنوي لعام 2023. وكذلك الأمر في المجال التقني، فعلى سبيل المثال، تمكنت شركة جاهز الدولية لتقنية المعلومات -وبكفاءة إدارتها لخزينتها- من تعزيز ربحيتها خلال النصف الأول من عام 2024، حيث تجاوزت أرباح الودائع 60% من صافي أرباح الشركة خلال تلك الفترة، وفقاً لقوائمها المالية. أساس النمو ولا تقتصر فعالية إدارة الخزينة على الشركات الكبيرة فحسب، بل تمتد لتشمل الشركات الصغيرة والمتوسطة، ما يعزز من استدامتها وقدرتها على المنافسة. ومن المهم للشركات الناشئة أن تستفيد بشكل كبير من استراتيجيات إدارة الخزينة الخاصة بها؛ لتحسين إدارة تدفقاتها النقدية، وتعزيز الاستقرار المالي. حيث توفر الودائع لأجل نهجًا منظمًا لإدارة الأموال بشكل فعال؛ وهو ما يساعد تلك الشركات على تمديد المدرج المالي أو ما يعرف بالـ(Runway)، كما تسهم إدارة الخزينة الفعالة في الوصول إلى الربحية بشكل أسرع، من خلال هندسة رأس المال العامل، واستغلال التدفقات النقدية، وتعزيز هوامش الربحية؛ عن طريق الودائع لأجل التي توفر عائدا ثابتا يمكن التنبؤ به، دون التأثير على العمليات التشغيلية. ودائع بين يديك ختاماً، تقدم منصة ودائع حلاً مبتكرًا لإدارة الخزينة، يجمع بين الكفاءة، والأمان، والمرونة. وذلك من خلال توفير وصول سهل إلى مجموعة واسعة من خيارات الودائع لأجل المتوافقة مع الضوابط الشرعية، وبالتعاون مع جميع البنوك السعودية؛ ما يتيح للشركات استثمار أموالها بمرونة عالية، بدءًا من يوم واحد وحتى 24 شهرًا، ويمكّنها من الاستفادة من عوائد تنافسية لتعظيم العائد على التدفقات النقدية، وبالتالي تحقيق أهدافها المالية بكفاءة، وتعزيز استدامتها المالية، وتعزيز دورها الهام في التنمية الاقتصادية.
ودائع للتقنية المالية في مؤتمر 24 فنتك
في حدث استثنائي يعزز مسيرة المملكة العربية السعودية لتكون وجهة عالمية للتقنية المالية، انطلقت النسخة الأولى من مؤتمر (24 فنتك) والذي يستضيف مجموعة من أبرز الجهات التشريعية والتنظيمية وصناع القرار من المستثمرين والعاملين في القطاع المالي، وفي نسخة غير مسبوقة استمرت لمدة ثلاثة أيام، شهدت الفعالية إطلاق العديد من الاتفاقيات التي تدعم سعي المملكة لتكون واجهة اقتصادية مزدهرة. ودائع للتقنية المالية وجهة لافتة لزوار مؤتمر (24 فنتك) خلال أيام المؤتمر الثلاثة، تشرف جناح ودائع للتقنية المالية بزيارة عدد من الوزراء والمسؤولين وكبار الشخصيات، كان من أبرزهم معالي محافظ البنك المركزي السعودي الأستاذ أيمن السياري ومعالي وزير التجارة الدكتور ماجد القصبي، ومعالي وزير الاتصالات وتقنية المعلومات المهندس عبدالله السواحة، كما تشرفت ودائع للتقنية المالية بزيارة سعادة الشيخ بندر آل ثاني محافظ مصرف قطر المركزي، وسعادة محافظ مصرف البحرين المركزي السيد خالد حميدان. الأمر الذي يعكس مدى الدعم الكبير الذي تحظى به شركات التقنية المالية في المملكة من قبل المسؤولين والجهات الرسمية بالدولة، وتعزيز دورها لتقديم حلول مالية مبتكرة. جهود حثيثة تسفر عن نتائج ملحوظة ومن هذا المنطلق فقد أبرمت ودائع للتقنية المالية عددًا من الاتفاقيات والشراكات التي تهدف إلى تعزيز الابتكار في الحلول الرقمية الخاصة بالودائع الزمنية والادخارية. حيث شملت تلك الاتفاقيات شراكات مع عدد من البنوك في المملكة العربية السعودية، كبنك الرياض، مصرف الإنماء، بنك البلاد، البنك السعودي الأول، وبنك الجزيرة. إضافة إلى توقيع عدد من الاتفاقيات مع شركة علم، المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية، شركة صكوك المالية، وشركة ديلويت. نحو تحقيق التنمية الاقتصادية وفي هذا السياق، عبّرالمؤسس والرئيس التنفيذي لشركة ودائع، الأستاذ عبدالله العندس، عن سعادته بنجاح مشاركة ودائع للتقنية المالية في المؤتمر قائلاً: يعكس 24 فنتك التزام المملكة العربية السعودية بتعزيز قطاع التقنية الماليةو وتأتي مشاركة ودائع كخطوة استراتيجية لتعزيز شراكاتنا وتوسيع نطاق خدماتنا الرقمية والتواصل مع رواد القطاع من مختلف أنحاء العالم. كما نتطلع إلى تطوير حلول مبتكرة تسهم في تحسين تجربة العملاء وتعزيز التحول الرقمي في القطاع المالي ".
إعلان جولة ال(Pre-Seed)
أعلنت منصة التقنية المالية السعودية التي تركز على حلول ربط المودعين بالبنوك، ودائع، عن إغلاقها جولة استثمارية (Pre-Seed) دون الإفصاح عن قيمتها المالية، وذلك بقيادة رزم للاستثمار وبناة فنتشرز، ومشاركة مجموعة من المستثمرين الملائكيين. تأسست ودائع عام 2022 بواسطة عبدالله العندس وريان التويجري وعبدالرحمن الحواس، حيث تعمل على تمكين المودعين من الحصول على أعلى عوائد للودائع الزمنية والادخارية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية بمرونة ودون الحاجة لفتح حسابات بنكية في بنوك مختلفة. وتضيف ودائع بأنها تسمح للبنوك بالوصول إلى آفاق جديدة وقاعدة عملاء واسعة من خلال نموذج عملها، مما يرفع من السيولة النقدية دون الحاجة لرفع التكلفة التشغيلية للبنية التحتية للبنوك. وبهذا الصدد، قال المؤسس والرئيس التنفيذي عبدالله العندس، أن نموذج العمل في ودائع يعمل على توسيع دائرة المنتجات الادخارية والاستثمارية وتعزيز الثقة بها وتيسير الوصول إليها ويأتي متماشيًا مع الأهداف والركائز الاستراتيجية لبرنامج تطوير القطاع المالي. ويضيف بأن الاستثمار يمثل خطوة مهمة لتطوير المنصة وتعزيز الوصول إلى الجمهور المستهدفين.
منصة ودائع تحتفي بالفوز في منافسة المصرفية المفتوحة
تفخر منصة ودائع بالإعلان عن فوزها في منافسة المصرفية المفتوحة، والذي أقيم برعاية كل من فنتك السعودية والهيئة السعودية للبيانات والذكاء الاصطناعي "سدايا" ومركز ريادة الأعمال الرقمية. حيث تمكنت شركة ودائع للتقنية المالية من تحقيق النجاح في منافسة المصرفية المفتوحة، وهي منافسة تركز على توفير الحلول في مجال المصرفية المفتوحة، وتستهدف أصحاب الافكار التقنية في المصرفية المفتوحة والمهتمين بمجال الخدمات المالية ومطورين واجهة برمجة التطبيقات. وتعبر الشركة عن فخرها بالفوز في هذا التحدي مما يحفزها في تحقيق المزيد من النجاحات والاستمرار في رؤيتها الطموحة في مجال التقنية المالية، وتؤكد التزامها بتقديم حلول مبتكرة وموثوقة لعملائها.
منصة ودائع تفوز بجائزة Startup Award
حصلت شركة ودائع للتقنية المالية على جائزة Startup Award في قمة السيليكون فالي الشتوية، وذلك انعكاساً لما تتمتع به الشركة من تميز وابتكار في نموذج العمل. يأتي هذا التكريم تأكيداً لكفاءة فريق ودائع والتزامه بتحقيق قيمة مضافة للقطاع المالي عن طريق الحلول والمنتجات المبتكرة والفعالة. يشار إلى أن جوائز Startup Award في قمة السيليكون فالي الشتوية تمنح للاعتراف بالشركات الناشئة ذات الأداء المتميز في مجال الابتكار وريادة الأعمال.
ودائع تحصل على تصريح البنك المركزي السعودي لمزاولة نشاط تجميع الودائع لأجل وتطلق خدماتها
تعلن شركة ودائع للتقنية المالية عن حصولها على تصريح البنك المركزي السعودي لمزاولة نشاط تجميع الودائع المربوطة لأجل ضمن البيئة التجريبية التشريعية. وبهذا تكون أول منصة سعودية وعالمية متخصصة في منتجات الودائع الزمنية والادخارية المتوافقة مع الضوابط الشرعية. تعمل منصة ودائع على ربط المودعين من أفراد ومنشآت بجميع البنوك في المملكة العربية السعودية مقدمةً بذلك تجربة فريدة من نوعها تُمكن العملاء من الوصول لمنتجات استثمارية وادخارية ذات عوائد تنافسية ومخاطر منخفضة ومتوافقة مع الضوابط الشرعية. بالتزامن مع ذلك، يساهم نموذج عمل ودائع في تنويع مصادر السيولة لدى البنوك وتسهيل الوصول إلى أسواق جديدة وتوسيع قواعد العملاء لديها دون الحاجة لرفع تكاليف البنية التحتية لها. وبهذه المناسبة، عبر الأستاذ عبدالله العندس، الرئيس التنفيذي لودائع، عن شكره وتقديره للبنك المركزي السعودي بمناسبة التصريح لودائع للبدء بمزاولة نشاط تجميع الودائع المربوطة لأجل. كما أشاد بالدعم والتعاون المقدم من قبل فريق البيئة التجريبية التشريعية التي لا تزال تفتح المجال أمام شركات جديدة بنماذج أعمال مبتكرة تساهم في تطوير أدوات الاستثمار والادخار ومعززة بذلك دور القطاع المالي في التنمية الاقتصادية. للمزيد: https://www.sama.gov.sa/ar-sa/News/Pages/news-1033.aspx